Criptomonedas en la Mira: Un Vistazo Profundo a las Investigaciones de Lavado de Activos
Las criptomonedas han surgido como una revolución financiera, prometiendo transacciones rápidas, seguras y descentralizadas. Sin embargo, esta nueva forma de moneda también ha abierto las puertas a actividades ilícitas, incluyendo el lavado de activos. Las autoridades globales se encuentran en una carrera contra el tiempo, luchando por mantenerse al día con los avances tecnológicos y buscando formas de regular y controlar estas transacciones para prevenir su uso en actividades ilegales.
En este artículo indagaremos cómo las criptomonedas están siendo utilizadas en esquemas de lavado de dinero, y cómo las autoridades globales están respondiendo a este desafío.
Las Criptomonedas:
Como bien sabemos las criptomonedas son monedas exclusivamente digitales, que no cuentan con un soporte físico como billetes o monedas. Este activo digital funciona como medio de pago, se puede transferir directamente a otra persona sin intermediarios (sin bancos), y no depende de ningún gobierno ni organismo central. Las transacciones de criptomonedas se llevan en una base de datos llamada ‘blockchain’ que codifica las transacciones y las distribuye en una red inalterable y protegida por la criptografía.
Funcionamiento de las criptomonedas: Las transacciones con criptomonedas son secuencias de números que se realizan entre billeteras. Su intercambio es peer-to-peer (P2P), es decir, directamente entre compradores y vendedores sin la intervención de terceros, a través de una red distribuida en una gran cantidad de ordenadores.
Surgimiento del Bitcoin: El Bitcoin es la criptomoneda más conocida y fue la primera en operar desde 2009. Fue creada por una persona o grupo de personas bajo el seudónimo de Satoshi Nakamoto. El Bitcoin introdujo el concepto de blockchain, una base de datos descentralizada que registra todas las transacciones de Bitcoin.
Evolución de las criptomonedas: Desde la creación de Bitcoin, han surgido muchas otras criptomonedas con diferentes características, como Litecoin, Ethereum, BNB (Binance), Bitcoin Cash, Ripple o Dogecoin. Estas criptomonedas han ampliado el alcance y las aplicaciones de la tecnología blockchain, y han llevado a la creación de contratos inteligentes y aplicaciones descentralizadas.
Criptomonedas y Anonimato:
Las criptomonedas, debido a su naturaleza descentralizada y a menudo anónima, pueden ser explotadas para fines ilícitos. Aquí presentamos algunos puntos clave:
Anonimato en las Criptomonedas:
Las criptomonedas proporcionan un cierto nivel de anonimato ya que las transacciones se realizan utilizando direcciones de billetera, que son cadenas alfanuméricas generadas aleatoriamente y no están vinculadas directamente a la identidad del propietario. Sin embargo, es importante destacar que este anonimato puede ser relativo. Aunque las transacciones individuales no están vinculadas a una identidad personal, todas las transacciones de una dirección de billetera específica son públicas y rastreables dentro de la cadena de bloques. Además, muchas plataformas de intercambio de criptomonedas requieren algún tipo de verificación de identidad para realizar ciertas operaciones, lo que puede vincular una dirección de billetera con la identidad de un individuo.
Descentralización y la tecnología blockchain:
La descentralización es una característica clave de las criptomonedas y se logra mediante el uso de la tecnología blockchain. En una red blockchain, la información no se almacena en un servidor central, sino que se distribuye a través de una red de computadoras, conocidas como nodos. Cada nodo tiene una copia del registro completo de transacciones (la “cadena de bloques”), y todas las transacciones deben ser verificadas por la red de nodos antes de ser añadidas a la cadena de bloques.
La tecnología blockchain utiliza mecanismos de consenso para acordar la versión válida de la cadena de bloques. Esto significa que, en lugar de confiar en una autoridad central para validar las transacciones, la validación es un proceso colectivo llevado a cabo por los nodos de la red. Esto hace que la red sea resistente a la censura y a la interferencia de entidades centralizadas.
Uso Ilícito:
El lavado de dinero con criptomonedas es un problema creciente debido a la naturaleza descentralizada y anónima de estas divisas digitales. Aquí proporcionamos más detalles sobre cómo se realiza;
Monederos de criptomonedas intermediarios: Los delincuentes pueden distribuir criptomonedas en monederos falsos para enturbiar el rastro y fraccionar grandes sumas en otras más pequeñas.
Mezcladores de criptomonedas: Estos servicios mezclan las transferencias de criptomonedas entrantes con los fondos que ingresan otros usuarios del servicio, lo que resulta en transacciones salientes de cantidades aleatorias a monederos completamente diferentes.
Tarjetas prepago: Las tarjetas prepago que son cargadas con cripto-activos pueden ser utilizadas para lavar dinero.
Juegos de azar en línea: Los delincuentes pueden utilizar las criptomonedas para la compra de créditos o fichas virtuales en juegos de azar en línea.
Cajeros automáticos de activos virtuales: Los cajeros automáticos de criptomonedas permiten a los delincuentes convertir criptomonedas en efectivo de manera anónima.
Financiamiento del terrorismo: Aunque hay preocupaciones sobre el uso de criptomonedas para financiar el terrorismo, los informes sugieren que las criptomonedas actualmente no son un medio viable para el financiamiento del terrorismo.
Criptomonedas y Sanciones:
Las criptomonedas han sido utilizadas en ocasiones para evadir sanciones económicas debido a su naturaleza descentralizada y la posibilidad de realizar transacciones anónimas.
Transacciones con entidades sancionadas: En 2022, las transacciones asociadas con entidades sancionadas aumentaron más de 100,000 veces y representaron el 44% de la actividad ilícita del año. Esto significa que una gran cantidad de transacciones de criptomonedas estuvieron vinculadas a entidades que habían sido sancionadas por diversas organizaciones gubernamentales internacionales.
Uso de criptomonedas para evadir sanciones: Las criptomonedas pueden ser utilizadas para evadir sanciones económicas ya que permiten realizar transacciones internacionales sin la necesidad de pasar por el sistema bancario tradicional. Esto puede permitir a las entidades sancionadas continuar operando a pesar de las restricciones impuestas por las sanciones.
Medidas para prevenir el uso ilícito de criptomonedas: A pesar de estos desafíos, las autoridades y las empresas de criptomonedas están tomando medidas para prevenir el uso ilícito de criptomonedas. Esto incluye la implementación de regulaciones más estrictas, el monitoreo de transacciones y la cooperación con otras entidades para detectar y prevenir actividades ilícitas.
Es importante destacar que, aunque las criptomonedas pueden ser utilizadas para fines ilícitos, la mayoría de las transacciones con criptomonedas son legales y están reguladas. Las autoridades y las empresas de criptomonedas están trabajando constantemente para prevenir y detectar actividades ilícitas
Regulación:
Estados Unidos
En los Estados Unidos, las plataformas de intercambio de criptomonedas están obligadas a cumplir con las regulaciones Antilavado de Dinero (ALA) y Conozca a su Cliente (KYC). Estas normas tienen como objetivo fortalecer las medidas para prevenir, detectar y perseguir el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo. Las entidades reguladas deben:
- Obtener información de identificación del cliente antes de la apertura de la cuenta.
- Verificar la identidad de cada cliente dentro de un plazo razonable antes o después de la apertura de la cuenta.
- Mantener un registro de la información obtenida durante la verificación de la identidad.
- Determinar si un cliente aparece en alguna lista de organizaciones terroristas conocidas o sospechosas designadas por el Tesoro de los Estados Unidos.
Unión Europea
En la Unión Europea, las plataformas de intercambio deben cumplir con las normas internacionales emitidas por el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI), que se complementan con las normas nacionales. El marco del GAFI prohíbe a las entidades reguladas mantener cuentas anónimas o cuentas con nombres ficticios. Se requiere que estas instituciones adopten medidas de diligencia debida sobre el cliente cuando:
- Establecen relaciones comerciales
- Realizan transacciones ocasionales por encima del umbral designado aplicable (USD/EUR 15.000).
- Existe una sospecha de lavado de dinero o financiamiento del terrorismo.
- La institución financiera tiene dudas sobre la veracidad o idoneidad de los datos de identificación del cliente obtenidos con anterioridad.
Asia
Muchos países asiáticos son miembros del GAFI, por lo que el marco establecido también se aplica a ellos. Corea del Sur, que alberga una de las mayores bolsas de Bitcoin del mundo y donde las criptomonedas han ganado popularidad entre los inversores nacionales a lo largo de los años, ha prohibido recientemente el comercio anónimo de criptomonedas y exige a las entidades reguladas que verifiquen adecuadamente a sus clientes.
En marzo, un funcionario del gobierno de Japón anunció que el país instará a sus homólogos del G20 a redoblar sus esfuerzos para prevenir el uso de criptomonedas para el lavado de dinero. La reunión estableció un plazo hasta julio para proporcionar recomendaciones sobre cómo regular las criptomonedas a nivel global.
Casos de Lavado de Activos:
Caso de Bahía Blanca, Argentina:
En septiembre de 2021, el Tribunal Oral Federal de Bahía Blanca condenó a un operador de cripto-activos por lavar el dinero de una organización criminal. El operador ofrecía servicios de compraventa de bitcoins por fuera de las plataformas de intercambio, Recibía criptomonedas a una cuenta en el extranjero y entregaba el equivalente en efectivo en el país, o bien recibía dinero en el país y transfería los bitcoins a un beneficiario en el exterior.
Las autoridades consideraron que el operador no podía desconocer el origen ilícito del dinero, por lo tanto, entendieron que, con la prestación de este servicio, contribuyó al blanqueo de fondos provenientes del narcotráfico. Se impuso al operador una condena de 5 años de prisión, una multa de USD 3.747.200 (equivalente a 8 veces el monto de las operaciones relevantes) y el decomiso de los bienes relacionados al delito.
Caso Silk Road:
Silk Road fue un mercado negro en línea que operaba en la dark web, específicamente en la red TOR, desde 2011 hasta 2013. Fue diseñado para ser un mercado de comercio anónimo y se especializaba en la venta de drogas ilegales, armas, documentos falsificados y otros bienes ilegales.
El sitio fue fundado por Ross William Ulbricht, también conocido por su seudónimo “Dread Pirate Roberts”. Ulbricht era un antiguo boy scout aficionado a tocar el yembé, licenciado en Física y profundamente interesado en la teoría económica libertaria. A pesar de su apariencia inofensiva, Ulbricht operaba Silk Road, un servicio de venta online con un amplio catálogo de mercancías ilegales.
Las autoridades estadounidenses arrestaron a Ulbricht en octubre de 2013, en una biblioteca pública de San Francisco, mientras tecleaba en su ordenador portátil. Los agentes del FBI consiguieron el portátil con el que Ross Ulbricht operaba la página, lo que dio a los agentes bastante evidencia para mandarlo a la prisión para el resto de su vida.
Tecnología Forense Digital:
Las técnicas de forense digital son fundamentales para rastrear transacciones de criptomonedas y detectar actividades sospechosas. Aquí algunas de las técnicas y herramientas que se utilizan:
Análisis de la cadena de bloques: Esta técnica permite rastrear el historial completo de una criptomoneda y verificar su autenticidad. Los investigadores forenses pueden utilizar el libro mayor y los documentos KYC subidos a una plataforma de intercambio para identificar al remitente, al destinatario y los detalles de la transacción.
Software especializado: Existen softwares como Chainalysis Reactor, que son utilizados por las autoridades para rastrear transacciones realizadas con criptomonedas. Estos softwares conectan las transacciones de criptomonedas con las entidades del mundo físico que intermedian en estos movimientos.
Herramientas de CipherTrace, Chainalysis y Elliptic: En los Estados Unidos, el IRS, el FBI, la Administración de Control de Drogas, Inmigración y Aduanas, y otras organizaciones utilizan soluciones de CipherTrace, Chainalysis y Elliptic. Estas herramientas de análisis blockchain son un conjunto de software especializado en el rastreo de información en la red. El objetivo: rastrear las transacciones dentro de una criptomoneda para saber su origen y destino. Estas herramientas establecen una conexión entre las transacciones sospechosas, las direcciones IP asociadas con esas transacciones, y los registros que se realizan sobre la blockchain.
En Risks International, ofrecemos servicios que pueden ayudar a mitigar riesgos de corrupción. Nuestro enfoque se basa en la prevención, la detección y la respuesta rápida a cualquier indicio de actividad corrupta. Utilizamos tecnología de vanguardia y un equipo de expertos altamente capacitados para identificar y abordar los riesgos antes de que se conviertan en problemas. Además, proporcionamos formación y asesoramiento para ayudar a las empresas a establecer una cultura de integridad y transparencia.
El Futuro de las Criptomonedas:
El futuro de las criptomonedas es un tema de gran interés y debate. A medida que las criptomonedas continúan ganando adopción en todo el mundo, también aumenta la necesidad de prevenir su uso en actividades ilegales. Las criptomonedas ofrecen numerosos beneficios, como la rapidez y eficiencia en las transacciones, la inclusión financiera y la resistencia a la censura. Sin embargo, también pueden ser utilizadas para facilitar actividades ilegales, como el lavado de dinero y la financiación del terrorismo. Para equilibrar estos aspectos, es probable que veamos un aumento en la regulación y supervisión de las criptomonedas. Esto podría incluir la implementación de medidas KYC (Conoce a tu Cliente) y AML (Anti Lavado de Dinero) en las plataformas de intercambio de criptomonedas.
Además, la tecnología de cadena de bloques, que es la base de las criptomonedas, tiene el potencial de transformar muchas industrias, pero también plantea desafíos en términos de privacidad y seguridad. En resumen, el futuro de las criptomonedas es prometedor, pero también presenta desafíos. Será importante que las autoridades y la industria trabajen juntas para garantizar que las criptomonedas se utilicen de manera segura y legal.
Adopción Generalizada: Se espera que las criptomonedas continúen ganando adopción en todo el mundo. Esto se debe a sus beneficios, como la rapidez y eficiencia en las transacciones, la inclusión financiera y la resistencia a la censura. Según una estimación reciente de la empresa de tecnología blockchain TripleA, en 2021 la adopción de criptomonedas llegará a más de 300 millones de personas a nivel mundial.
Regulación y Supervisión: Para prevenir el uso de criptomonedas en actividades ilegales, es probable que veamos un aumento en la regulación y supervisión de las criptomonedas. Esto podría incluir la implementación de medidas KYC (Conoce a tu Cliente) y AML (Anti Lavado de Dinero) en las plataformas de intercambio de criptomonedas. Por ejemplo, el Parlamento Europeo ha aprobado la nueva regulación para los mercados de cripto-activos, conocido como el Reglamento “MiCA” por sus siglas en inglés. Este reglamento busca regular la emisión, la oferta al público y la negociación de cripto-activos, a los que dota de una definición común y concreta.
Tecnología de Cadena de Bloques: La tecnología de cadena de bloques, que es la base de las criptomonedas, tiene el potencial de transformar muchas industrias, desde las finanzas hasta la cadena de suministro. Sin embargo, también plantea desafíos en términos de privacidad y seguridad.
La cadena de bloques es un registro electrónico descentralizado que crece constantemente a medida que se le agregan “bloques” de datos, al registrar nuevas transacciones. Cada usuario obtiene una copia de la cadena de bloques que se descarga automáticamente, y nuevos bloques se comparten con todos.
En Risks International, nos posicionamos firmemente en contra de cualquier acto que promueva la corrupción. Nuestros servicios están diseñados para ayudar a las empresas a prevenir y mitigar los riesgos asociados con los avances tecnológicos. Creemos en el poder transformador de la innovación y su capacidad para revolucionar el mundo de los negocios. Sin embargo, también somos conscientes de que la innovación sin control puede dar lugar a riesgos y desafíos. Por eso, nos esforzamos por garantizar que la innovación se utilice de manera segura y legal.
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Fuentes:
https://es.cointelegraph.com/news/how-anonymous-is-the-purchase-of-crypto-regulations-practice-risks
https://ciberinseguro.com/silk-road-la-historia-detras-del-mercado-negro/
Autor: Luisa Caicedo
GAFI lanza nuevas medidas contra las criptomonedas para prevenir el lavado de activos.
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